摘要：农商行pos机刷钱：背后乱象深度解析，本文基于对事件的调查研究，从四个方面深入分析农商行pos机刷钱背后的乱象：背景信息、事件始末、犯罪手段、防范措施。本文旨在揭露相关事件，并提高广大读者的安全意识。

一、背景信息

近年来，随着支付行业的日益发展和金融创新，电子支付渐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。然而，伴随着支付方式的多样化，金融犯罪也日益猖獗，其中一种比较常见的犯罪手段就是通过pos机进行刷卡套现。在这种情况下，由于商家未经消费者同意将卡信息泄露给犯罪分子，导致消费者的银行卡被盗刷，造成经济损失和隐私泄露等问题。

农商行pos机刷钱事件，是近年来备受关注的一起pos机盗刷事件。相较于其他支付机构，农商行发生pos机刷卡事件的概率更高。该事件被誉为“银行pos机刷钱的最大突破”，其背后的深层原因，值得我们深入挖掘和探讨。

二、事件始末

农商行pos机刷钱事件最初由冯博士于2015年1月首次爆料。据其介绍，农商行采用“北上广深”地区的商户（如百货、超市、加油站等）进行卡盾套汇，以此达到资金流的目的。具体流程为，将电子银行卡机插入商户pos机上，再利用pos机上从未清除过的普通交易记录进行套现，即贷记卡盾套一个借记卡，再借记卡盾套另一张贷记卡的资金流，以此形成隐秘的资金汇集体。这一手段逐渐成为黑产的经典套路。自2013年年底至今，至少在南京市，农商行采取的这种方案刷了数千万元。事件曝光后，引起了广泛的社会关注和舆论热议。

三、犯罪手段

1、黑灰产业链的渗透

农商行pos机刷钱事件涉及的不止是犯罪分子的行为，还包括黑灰产业链的广泛渗透。据了解，该行负责人和商户结成利益联盟，共同策划和肆意骗钱。行内人员和商户受贿收钱，甚至包括所谓的“通道费”和“服务费”等各种名义上的开支。

2、技术手段的应用

在农商行pos机刷钱事件中，犯罪分子采用了多种技术手段来进行套现操作。其中，最为典型的是“套汇”行为。犯罪分子通过POS机与银行服务器的交互，利用相关漏洞刷取他人卡中的剩余额度，不仅侵犯了消费者的隐私权和财产权，而且造成了不可估量的经济损失。

另外，还有一种常见的操作方法是针对POS机进行攻击，利用暴力破解或病毒攻击等技术手段，在约定好的时间内，自动向指定的账户转移资金。这种方法虽然操作难度较高，但攻击成功后往往能够轻松套取大量资金。

针对这样的技术手段，防范措施必须从技术层面入手，加强银行门店的安全管理，提高pos机的安全性和防护能力。另外，也需要完善相关的风险管理体系，提高内部员工的风险意识和防范意识。

四、防范措施

针对农商行pos机刷钱事件曝光后的议论，各家银行也纷纷加强相关的防范措施。例如，通过优化pos机系统，增加二次确认的环节，加强监管部门的监管力度等。但是，这些措施仅仅解决了事件发生后的问题，对于防范犯罪分子的入侵和攻击，还需要更加细致的技术手段和科学的风险管理体系来共同推动。

五、总结

针对农商行pos机刷钱事件背后的深层原因，本文从四个方面进行详细分析和探讨。事件曝光之后，相关部门也进行了及时的反应和控制，并通过增强监管和加强技术防范等方式来提高整个支付行业的安全性。今后，我们也需要通过加强自身的风险意识和防范能力，与银行和支付机构共同打造一个更加安全可靠的支付环境。

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