摘要：境外卡洗钱是一种常见的黑色产业，其中POS机被作为一种重要的工具被广泛使用。本文从四个方面详细阐述了境外卡洗钱：POS机的黑暗面，即POS机的使用方法、POS机洗钱手段、境外POS机洗钱案例以及防范措施。本文旨在引起人们对此类问题的关注，并提供防范措施。

一、POS机的使用方法

境外POS机是一种小型的移动支付终端设备，用于在商店、超市、购物中心和其他实体店铺等地点接受支付卡的支付。POS机洗钱利用了境外POS机的特性，通过一些非法操作，将毒财款刷入POS机，之后再将其中一部分资金从境外银行账户提现，最终实现洗钱目的。

这种POS机洗钱方式大致分为以下几个步骤：第一步，洗钱犯罪团伙接触境外POS机销售商，购买一定数量的POS机；第二步，使用非法采购的银行卡将黑款刷入POS机；第三步，将POS机带到境外地区，将其中的一部分资金提现成现金；第四步，将提现得到的现金转化成其它货币或买入其他资产，最终实现资金的无迹可寻。

POS机洗钱操作复杂，但实施起来相对容易，犯罪成本较低，能够迅速从毒财款中获利。

二、POS机洗钱手段

POS机洗钱手段主要分为钓鱼欺诈、破解密码和绕过银行限额等多种方式。

钓鱼欺诈是最常用的POS机洗钱手段之一。犯罪分子通过发送诱骗信息或使用恶意软件绑架POS机，以此获得受害者银行信息的方式收集其银行卡信息以便刷卡并进一步利用洗钱

破解密码另一种常用的POS机洗钱手段，犯罪分子可以使用机器密码破解程序和各种设备来尝试破解银行卡的密码。在破解密码的过程中，犯罪分子一般会使用繁复而难以被发现的方法，例如使用暴力破解等技术手段。

绕过银行限额是POS机洗钱的第三种常用手段。犯罪分子使用大量银行卡的小额支付进行洗钱，以规避银行限制的支付上限。

三、境外POS机洗钱案例

境外POS机洗钱的案例不胜枚举。例如，2016年巴基斯坦发生的一起境外POS机洗钱案，犯罪分子在巴基斯坦某地租用10台POS机，之后通过境外非法银行卡进行刷卡操作，一周内利用这些POS机洗走了至少1.8亿卢比（约合人民币1150万元）。

2018年2月，欧洲最大银行之一德意志银行的黑客入侵事件暴露了德意志银行的POS系统安全存在漏洞，犯罪分子通过德银POS机盗刷资金超过200万欧元。

可能更加突出的境外POS机洗钱案件就是在2021年5月份，光大银行境外境内渠道重大交易风险管理系统监测到的一起账户洗钱体现案件，海外先用假卡从合作银行ATM机提现，组织内部执行人员获取到发放后的现金，网银渠道一次性跨行转账数十笔，最终获利四千余万元余，此案中，犯罪团伙大量利用POS机在境外的便利进行洗钱，使得境外POS机洗钱成为一种不容忽视的威胁。

四、防范措施

了解POS机洗钱问题并采取预防措施是防止POS机洗钱的最佳方法。

要防止POS机洗钱，首先需要从监管层面出发，建立健全的执法机制，制定适当的法规及标准，对银行和其他金融机构进行监管。

此外，金融机构也应加强技术投入，加强信息系统的安全性，减少因技术漏洞导致的安全问题。采用人脸识别技术和生物度量技术等先进技术能够进一步防范POS机洗钱。

对于消费者而言，避免不必要的交易，加强个人信息的保护，以及提高警惕性是防止个人账户被盗刷或用于境外POS机洗钱的重要措施。

五、总结

境外POS机洗钱是一种常见的黑色产业，由于境外POS机的便捷性能轻松实现资金转移，使其成为洗钱犯罪的理想工具。而要防止境外POS机洗钱，则需要消费者和金融机构共同加强风险意识，并在管理和技术方面进行更多的投入。

本文由：专业pos机安装维护团队整理发布，团队10年支付行业经验，精通各行卡额情况，对机俱安全有独到见解。