摘要：本文深度分析了pos机地推违法行为的负面影响和曝光情况，揭露了该行为对商家和消费者的不良影响，并提出了应对措施。本文旨在提高公众的风险意识，维护支付市场的健康发展。

一、地推违法行为的定义和危害

地推是指支付机构或第三方服务商向商户提供支付服务前，通过派遣员工现场推广、安装pos机的方式获取商户签约同意并完成设备绑定等操作的过程，而在这个过程中出现的违法行为称为地推违法。这种行为涉及假冒、虚构和强制卖卡等多个方面，对商户和消费者都具有严重危害。

1、商户面临的危害

地推违法行为给商户带来的主要危害有以下3个方面：

（1）诈骗风险：一些违法人员通过虚假宣传、欺骗等方式向商户推销未经授权的pos机，并索要空置机具保证金、加盟费等，实施诈骗行为。

（2）违规风险：部分地推团队为了完成任务，违规使用多台pos机并通过收取违规手续费获取利润，对商户的资金流转及结算等过程造成了干扰和不确定性。

（3）合规审查风险：随着支付行业监管加强，由于地推违法行为的频繁发生，商户不仅存在被罚款或被注销支付业务资格等风险，还可能面临人身和名誉上的损失。

2、消费者面临的危害

地推违法行为对消费者的危害主要表现在以下两个方面：

（1）资金流失风险：部分违法人员会引诱消费者购买高额的预存卡，卡内余额难以及时返还，直接导致消费者资金流失，带来经济损失。

（2）信息泄露风险：一些地推违法团队为了获取商户资料和顾客信息，采取恶意插入卡片等方式获取敏感信息，给消费者造成信息泄露的风险。

二、地推违法行为的特征和排查方法

为了有效遏制地推违法行为的发生，必须熟悉其特征和排查方法。该行为的主要特征有以下两个方面：

（1）违规收费：地推人员在安装和绑定pos机时收取违规手续费，或者利用二维码收取虚高的手续费，导致商户不明流水增加。

（2）虚假宣传：地推人员会在宣传过程中夸大pos机的功能和收益，对商户产生误导。

排查地推违法行为时，可采取以下方法：

（1）核实pos机的来源，确认是否为授权正规机型。

（2）查询是否存在违规收费、虚假宣传等情况。

（3）检查pos机绑定的商户信息，核对资料真实性。

（4）引导商户合规使用pos机，增强风险认识和店员培训。

三、针对地推违法行为的应对措施

为了遏制地推违法行为的发生，需要从多个方面采取有效措施，具体如下：

（1）加强监管：政府部门应加大监管力度，做到及时发现和处理违规行为，规范市场秩序。

（2）加强宣传：支付机构和第三方服务商应对pos机地推违法行为进行公开曝光和宣传，并通过多种方式教育商户和顾客识别和避免风险。

（3）完善技术手段：采用新型技术手段如人脸识别、数据分析等技术，对pos机使用情况和流水情况进行实时监测和分析。

（4）加强合规培训：支付机构和第三方服务商应该加强对地推人员和商户的合规培训，提升其合规意识和风险防范能力。

四、地推违法行为的曝光情况和排查案例

地推违法行为易被曝光，曝光后带来的负面影响极大，具体如下：

（1）商誉受损：一旦曝光，支付机构或第三方服务商的商誉将受到严重损害，严重影响企业形象及发展。

（2）信用缺失：地推违法行为曝光后，涉事支付机构或第三方服务商将面临相关机关的罚款、警示和行政处罚，企业信用也将受到影响，正常经营会受到影响。

曝光及排查案例如下：

2018年8月，有商户称自己在接受来自西安某支付机构的pos机服务时，被一名自称机构员工的人拖进了某个店铺，店铺内有其他与该机构有关的人员。随后，商户被敲诈勒索，位置闪烁，强迫选择待机状态。经过研究发现，该团伙采用了强迫兼职人员卖卡、虚假宣传等手法进行骗取商家保证金及分润，通过侵占商家资金以及非正规通道的手段赚取私利。

五、总结

本文深度解析了pos机地推违法行为的危害性和特征，提出了相应的应对措施，并结合实例对排查地推违法行为和加强监管提出了建议。本文旨在加强公众风险意识，推动支付市场的健康发展。

本文由：专业pos机安装维护团队整理发布，团队10年支付行业经验，精通各行卡额情况，对机俱安全有独到见解。